Assurance maladies graves

Protégez-vous contre les coûts liés à une maladie grave

À mesure que les coûts liés aux maladies graves (comme les accidents vasculaires cérébraux et les cancers) augmentent, vous avez peut-être plus de chances de survivre à une maladie sur le plan physique que sur le plan financier. C’est là que l’assurance maladies graves entre en jeu. Elle peut combler les lacunes des régimes d’assurance maladie du gouvernement et de votre employeur, ce qui vous permet de mettre de côté vos préoccupations financières et de vous concentrer sur votre santé. L’assurance maladies graves présente de nombreux avantages :

  • Combler les lacunes de votre régime public d’assurance maladie. Peut combler les lacunes du régime public en vous permettant notamment d’aller vous faire traiter aux États-Unis afin d’éviter les délais d’attente ici.
  • Obtenir du soutien au-delà de celui offert dans le cadre des régimes de soins de santé collectifs. Permet de diminuer les frais non couverts par votre régime de soins de santé collectif.
  • Obtenir de l’aide à titre de travailleur autonome. Obtenez de l’aide à l’égard des quotes-parts et des franchises si vous ne bénéficiez pas d’une assurance collective.
  • Parer à la perte de revenu. Contribue à compenser le revenu perdu si vous ou votre conjoint deviez vous absenter du travail pour un traitement, des soins ou un rétablissement.
  • Régler des frais imprévus. Avez-vous pensé aux frais que représentent les médicaments sur ordonnance, les fournitures médicales, la garde des enfants, l’entretien ménager, les déplacements pour recevoir les traitements, les repas, etc.?

L’assurance maladies graves couvre six maladies et affections graves courantes :

  • Cancer mettant la vie en danger
  • Crise cardiaque (infarctus du myocarde)
  • Accident vasculaire cérébral
  • Insuffisance rénale
  • Pontage coronarien
  • Greffe d’un organe vital

Prestations

Vous et votre conjoint pouvez chacun demander une couverture allant de 25 000 $ à 250 000 $, par tranches de 25 000 $ (payez 10 % moins pour une couverture de 125 000 $ ou plus). Le montant d’assurance, qui vous est versé directement et que vous pouvez utiliser comme bon vous semble, est versé après une période de survie de 30 jours suivant l’établissement du premier diagnostic d’une affection couverte donnée, ou après une période plus longue, selon les dispositions du contrat.

Remboursement des primes

Si l’assuré décède pendant que sa couverture est en vigueur et qu’il n’a pas reçu de prestation d’assurance maladies graves (ou n’y est pas admissible), une prestation Remboursement des primes au décès est versée à ses ayants droit. Cette prestation est égale à 100 % de la prime acquittée pour sa couverture jusqu’à la date de son décès.

Navigateur SantéMD (inclus sans frais additionnels)

Grâce au Navigateur SantéMD, vous et les membres de votre famille pourrez facilement et rapidement trouver réponse à vos questions d’ordre médical et obtenir des services de soutien. De plus, il n’est pas nécessaire de présenter une demande de règlement pour pouvoir bénéficier de ces services – vous y avez accès immédiatement… non seulement vous, l’assuré, mais les membres admissibles de votre famille également!

Les services sont accessibles en ligne ou par téléphone – vous pouvez obtenir de l’information, des services de coordination médicale et des indications sur la façon de naviguer dans le système canadien de soins de santé. De plus, si vous voulez un deuxième avis d’un hôpital de renommée mondiale, le Navigateur Santé vous aidera à l’obtenir. www.santemanuvie.ca

Le Navigateur SantéMD étant géré par une équipe de professionnels, vous pouvez avoir la certitude que l’information et les ressources mises à votre disposition sont fiables et à jour.

Comment le Navigateur SantéMD peut-il vous être utile, à vous et à votre famille?

  • Votre médecin a posé un diagnostic, mais vous aimeriez avoir un deuxième avis.
  • Vous voulez savoir combien de temps vous devrez attendre pour une intervention chirurgicale et s’il y a moyen d’accélérer les choses.
  • Vous voulez plus d’information sur un médicament sur ordonnance.
  • Vous devez trouver un médecin de famille dans votre région.
  • Vous voulez tirer le maximum de votre rendez-vous avez un médecin spécialiste que vous rencontrez pour la première fois.
  • Vous voulez connaître les ressources en santé offertes dans votre région.
  • Vous voulez savoir quels frais médicaux sont couverts par votre régime public d’assurance maladie.
  • Vous voulez mieux comprendre une affection et les possibilités de traitement.

Deuxièmes avis médicaux émis par des médecins de renommée mondiale

Le fournisseur de deuxième avis médical, WorldCareMD Inc., est spécialisé dans la prestation de conseils médicaux. Le diagnostic et les plans de traitement sont évalués en toute confidentialité et en toute sécurité par des spécialistes de renommée mondiale exerçant dans les meilleurs hôpitaux, et ce, sans que vous ayez à sortir de chez vous.

Services de coordination

Si vous ou une personne à charge admissible recevez un deuxième avis et décidez de vous faire soigner aux États-Unis, WorldCareMD Inc. fournira de l’aide en ce qui concerne les arrangements requis et la coordination des rendez-vous.

Les services du Navigateur SantéMD sont fournis par Novus SantéMD et WorldCareMD Inc.

Aucune prestation n’est payable pour une affection couverte attribuable à ce qui suit :

  • Perpétration d’un acte criminel
  • Conduite en état d’ébriété d’un véhicule motorisé
  • Automutilation volontaire
  • Abus d’alcool, de médicaments ou de substances toxiques
  • Faits de guerre

Aucune prestation n’est versée si l’assuré ne survit pas à une période de 30 jours suivant le premier diagnostic d’une affection couverte (ou une période plus longue, selon ce qui est stipulé dans le contrat). Le cancer n’est pas couvert au cours des 90 premiers jours. Cette période d’attente de 90 jours débute à la date à laquelle la proposition est approuvée.

Certaines formes de cancer de la peau, le cancer in situ, le cancer de la prostate au stade T1a et T1b, et les tumeurs en présence du virus de l’immunodéficience humaine (VIH) ne sont pas couverts. L’accident vasculaire cérébral n’est pas couvert s’il est attribuable à un trauma externe.

  • Être âgé entre 18 et 65 ans inclusivement
  • Être un résident du Canada

Une fois couvert par le régime, vous pouvez garder la couverture d’assurance maladies graves jusqu’à l’âge de 70 ans.

Taux

Prime mensuelle par tranche de 25 000 $ d’assurance maladies graves – non-fumeurs2
Âge¹ Homme Femme
De 18 à 25 ans 6,71 $ 6,49 $
26 ans 6,88 $ 6,68 $
27 ans 7,06 $ 6,88 $
28 ans 7,24 $ 7,09 $
29 ans 7,43 $ 7,31 $
30 ans 7,62 $ 7,53 $
31 ans 7,86 $ 7,81 $
32 ans 8,10 $ 8,11 $
33 ans 8,36 $ 8,41 $
34 ans 8,62 $ 8,73 $
35 ans 8,89 $ 9,06 $
36 ans 9,10 $ 9,41 $
37 ans 9,32 $ 9,77 $
38 ans 9,54 $ 10,15 $
39 ans 9,77 $ 10,54 $
40 ans 10,00 $ 10,94 $
41 ans 10,73 $ 11,64 $
42 ans 11,51 $ 12,38 $
43 ans 12,34 $ 13,17 $
44 ans 13,23 $ 14,02 $
45 ans 14,19 $ 14,91 $
46 ans 15,37 $ 15,55 $
47 ans 16,65 $ 16,23 $
48 ans 18,03 $ 16,93 $
49 ans 19,53 $ 17,66 $
50 ans 21,15 $ 18,42 $
51 ans 23,23 $ 19,50 $
52 ans 25,51 $ 20,65 $
53 ans 28,01 $ 21,86 $
54 ans 30,76 $ 23,14 $
55 ans 33,77 $ 24,50 $
56 ans 36,64 $ 25,95 $
57 ans 39,75 $ 27,49 $
58 ans 43,13 $ 29,11 $
59 ans 46,79 $ 30,83 $
60 ans 50,77 $ 32,65 $
61 ans 53,04 $ 34,77 $
62 ans 55,42 $ 37,02 $
63 ans 57,90 $ 39,42 $
64 ans 60,49 $ 41,97 $
65 ans 63,20 $ 44,69 $
663 ans 68,57 $ 47,33 $
De 67 à 69 ans3 73,94 $ 49,96 $

Garantie de prime de cinq ans : Les taux sont garantis pour cinq ans. Après cinq ans, votre taux augmentera selon le taux applicable à votre âge à ce moment-là. Le nouveau taux sera garanti pour une autre période de cinq ans.

Remarque : Les taux peuvent être modifiés sans préavis.

1 « Âge » s’entend de l’âge atteint. Pour être admissibles à l’assurance, les proposants doivent résider au Canada et avoir entre 18 ans et 65 ans inclusivement.

2 Les taux non-fumeurs s’appliquent aux personnes qui n’ont pas fait usage de produits du tabac ni de produits antitabagiques au cours des 12 derniers mois et qui respectent les normes en matière de santé de Manuvie.

3 Primes de renouvellement seulement. La couverture prend fin au 70e anniversaire de naissance de l’assuré.

Prime mensuelle par tranche de 25 000 $ d’assurance maladies graves – fumeurs
Âge¹ Homme Femme
De 18 à 25 ans 7,43 $ 7,49 $
26 ans 7,73 $ 7,79 $
27 ans 8,04 $ 8,11 $
28 ans 8,36 $ 8,44 $
29 ans 8,69 $ 8,79 $
30 ans 9,04 $ 9,15 $
31 ans 9,55 $ 9,54 $
32 ans 10,09 $ 9,95 $
33 ans 10,66 $ 10,38 $
34 ans 11,26 $ 10,82 $
35 ans 11,90 $ 11,28 $
36 ans 12,45 $ 11,95 $
37 ans 13,02 $ 12,65 $
38 ans 13,63 $ 13,39 $
39 ans 14,26 $ 14,18 $
40 ans 14,92 $ 15,01 $
41 ans 16,47 $ 16,37 $
42 ans 18,18 $ 17,86 $
43 ans 20,06 $ 19,49 $
44 ans 22,15 $ 21,26 $
45 ans 24,45 $ 23,19 $
46 ans 27,16 $ 24,97 $
47 ans 30,17 $ 26,89 $
48 ans 33,51 $ 28,95 $
49 ans 37,23 $ 31,17 $
50 ans 41,35 $ 33,56 $
51 ans 46,29 $ 36,34 $
52 ans 51,81 $ 39,35 $
53 ans 57,99 $ 42,62 $
54 ans 64,91 $ 46,15 $
55 ans 72,65 $ 49,97 $
56 ans 78,69 $ 53,16 $
57 ans 85,23 $ 56,55 $
58 ans 92,32 $ 60,16 $
59 ans 99,99 $ 64,00 $
60 ans 108,30 $ 68,08 $
61 ans 116,63 $ 71,11 $
62 ans 125,59 $ 74,28 $
63 ans 135,24 $ 77,59 $
64 ans 145,63 $ 81,05 $
65 ans 156,82 $ 84,66 $
662 ans 167,77 $ 89,67 $
De 67 à 69 ans2 178,71 $ 94,67 $

Garantie de prime de cinq ans : Les taux sont garantis pour cinq ans. Après cinq ans, votre taux augmentera selon le taux applicable à votre âge à ce moment-là. Le nouveau taux sera garanti pour une autre période de cinq ans.

Remarque : Les taux peuvent être modifiés sans préavis.

1 « Âge » s’entend de l’âge atteint. Pour être admissibles à l’assurance, les proposants doivent résider au Canada et avoir entre 18 ans et 65 ans inclusivement.

2 Primes de renouvellement seulement. La couverture prend fin au 70e anniversaire de naissance de l’assuré.

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Votre satisfaction est notre priorité. Lorsque vous recevrez votre contrat d’assurance, veuillez l’examiner attentivement. Si vous n’êtes pas entièrement satisfait, communiquez avec nous dans un délai de 30 jours et nous annulerons votre couverture et vous rembourserons la totalité de votre prime. Aucune question ne vous sera posée.1

1 L’assuré peut, dans un délai de trente (30) jours après avoir reçu le présent contrat, le retourner à l’adresse ci-dessous pour qu’il soit annulé. Le contrat sera considéré comme n’ayant jamais été en vigueur et toute prime acquittée jusqu’à la fin de la période d’examen de trente (30) jours sera remboursée, déduction faite de toute prestation versée. Si le montant des prestations versées est supérieur au montant de la prime acquittée, la différence doit être remboursée à l’assureur sans délai. Ce droit d’annulation expire trente (30) jours après la date de réception du contrat par l’assuré et ne s’applique pas aux contrats réémis, remplacés ou consolidés permettant le maintien en vigueur d’une couverture qui a débuté au titre d’un contrat établi antérieurement. Les droits de tout bénéficiaire au titre du contrat sont soumis à ce droit d’annulation.