Sur cette page
L’assurance remplacement du revenu en cas d’invalidité parrainée par Ingénieurs Canada aide à remplacer une partie de votre revenu si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure. Elle prévoit le versement de prestations mensuelles, établies selon un pourcentage de votre revenu mensuel, pendant que vous êtes invalide et incapable d’exercer votre emploi.
Nouvelle amélioration!
Le montant de la prestation mensuelle maximale a été augmenté de 10 000 $ à 15 000 $.
Cette assurance invalidité complète couvre six différents types d’invalidité :
| Type d’invalidité | Définition | Prestations |
|---|---|---|
| 1. Invalidité totale |
|
Versement des prestations tant que vous êtes totalement invalide, possiblement votre vie durant si l’invalidité est attribuable à un accident, ou jusqu’à 70 ans si elle est attribuable à une maladie. |
| 2. Invalidité résiduelle |
|
Paiement d’un pourcentage des prestations jusqu’à 70 ans si l’invalidité est attribuable à un accident ou à une maladie. |
| 3. Invalidité partielle |
|
Versement de la moitié des prestations pendant une période maximale de six mois à la suite d’une invalidité totale qui survient après le 60e anniversaire de naissance, ou le jour même, mais avant le 70e anniversaire de naissance. |
| 4. Invalidité présumée | Même si vous êtes capable de travailler, vous êtes considéré comme totalement invalide si vous perdez entièrement l’usage :
|
Versement des prestations d’invalidité totale prévues en cas de maladie, que la perte soit attribuable à un accident ou à une maladie. |
| 5. Invalidité récidivante | À la suite de votre retour au travail, vous redevenez totalement invalide en raison de la même maladie ou du même accident dans un délai de six mois. | Reprise du versement des prestations sans nouvelle période d’attente à satisfaire |
| 6. Perte catastrophique |
|
Paiement de 125 % de la prestation mensuelle si vous êtes totalement invalide en raison d’une perte catastrophique. |
Les composantes complémentaires suivantes sont offertes sans frais additionnels :
Une somme forfaitaire correspondant à trois fois la prestation mensuelle vous sera versée si un membre de votre famille (conjoint ou enfant) est blessé ou reçoit un diagnostic de maladie en phase terminale, et qu’il ne lui reste qu’au plus 12 mois à vivre.
Vos prestations mensuelles seront rajustées en fonction de la variation annuelle de l’indice des prix à la consommation (jusqu’à concurrence de 5 %) après 12 mois d’invalidité consécutifs.
Une fois assuré, il est possible que vous puissiez souscrire un montant d’assurance invalidité additionnel (jusqu’à 15 % du montant initial), sans avoir à fournir de preuve d’assurabilité.
Si vous demeurez totalement invalide pendant trois mois consécutifs (ou la période d’attente, si elle est plus longue), votre couverture sera maintenue sans paiement de prime tant que vous touchez des prestations mensuelles.
Lorsque vous êtes assuré depuis au moins 2 années consécutives et que vous résiliez l’assurance pour adhérer au régime collectif de votre employeur, vous pouvez réintégrer le présent programme et faire remettre en vigueur votre couverture initiale, sans avoir à fournir de preuve d’assurabilité, si vous présentez une nouvelle demande dans un délai de 10 ans suivant la résiliation et de 90 jours après que vous avez quitté le régime collectif, et que vous avez moins de 55 ans.
Si vous devenez invalide dans les 12 mois suivant la cessation de votre dernier emploi, vos prestations seront calculées selon votre revenu mensuel moyen de vos 12 derniers mois de travail.
Si vous décédez avant votre 70e anniversaire de naissance pendant que vous touchez des prestations mensuelles, votre bénéficiaire recevra une somme forfaitaire correspondant à trois fois la prestation mensuelle (jusqu'à $ 45 000).
Si le contrat entre Ingénieurs Canada et Manuvie prend fin, il est possible que vous puissiez transformer votre couverture en l’une des assurances invalidité individuelles avec renouvellement garanti de Manuvie offertes à ce moment, sans avoir à fournir de preuve d’assurabilité.
Conseil
Vous trouvez votre couverture d’assurance invalidité au travail insuffisante? Vous pouvez y ajouter un complément en calculant la différence entre le régime de votre employeur et les droits à prestation disponibles selon votre revenu gagné, puis souscrire le montant d’assurance remplacement du revenu en cas d’invalidité nécessaire pour couvrir cette différence.
L’assurance remplacement du revenu en cas d’invalidité ne couvre pas ce qui suit :
- une blessure auto-infligée, que l’assuré soit sain d’esprit ou non;
- la guerre ou un acte de guerre;
- le service actif à temps plein dans les forces armées de tout pays ou organisme international;
- la perpétration ou la tentative de perpétration d’une agression ou d’un acte criminel.
Prêt à présenter une demande d’assurance de remplacement du revenu en cas d’invalidité?
Étape 1 : Déterminer votre revenu gagné
Il s’agit du revenu provenant de votre emploi ou profession, après déduction des frais professionnels, mais avant l’impôt sur le revenu. Si votre revenu fluctue, votre revenu gagné mensuel moyen antérieur à l’invalidité correspond à :
- votre revenu mensuel moyen pour l’année d’imposition précédente, ou
- la moyenne des 24 mois précédents, si cette somme est supérieure.
Étape 2 : Déterminer la prestation maximale que vous pouvez demander
Vous pouvez consulter le tableau ci-dessous. Trouvez le montant correspondant à votre revenu gagné dans la colonne de gauche pour connaître le montant de la prestation mensuelle maximale, dans la colonne de droite.
| Revenu gagné mensuel | Prestation mensuelle maximale |
|---|---|
| 5 000 $ | 3 300 $ |
| 6 000 $ | 3 900 $ |
| 7 000 $ | 4 400 $ |
| 8 000 $ | 4 900 $ |
| 9 000 $ | 5 200 $ |
| 10 000 $ | 5 700 $ |
| 12 000 $ | 6 500 $ |
| 13 000 $ | 6 800 $ |
| 15 000 $ | 7 600 $ |
| 18 000 $ | 8 400 $ |
| 20 000 $ | 9 000 $ |
| 21 000 $ | 9 200 $ |
| 25 000 $ | 10 400 $ |
| 30 000 $ | 11 300 $ |
| 35 000 $ | 12 100 $ |
| 40 000 $ | 13 200 $ |
| 46 666 $ ou plus | 15 000 $ |
Étape 3 : Trouver les taux qui s’appliquent à vous
Vous pouvez consulter le tableau ci-dessous pour déterminer le taux par tranche de 100 $ de prestation mensuelle.
Le versement des prestations commence à la fin de la période d’attente que vous avez choisie au moment de la demande – de 7 à 365 jours. Plus la période d’attente est longue, moins vos primes sont élevées.
| Période d’attente2 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Âge | 7 jours | 14 jours | 30 jours | 90 jours | 119 jours | 180 jours | 365 jours |
| Moins de 30 ans | 2,14 $ | 1,35 $ | 1,06 $ | 0,97 $ | 0,92 $ | 0,84 $ | 0,73 $ |
| De 30 à 34 ans | 2,82 $ | 1,97 $ | 1,63 $ | 1,18 $ | 1,12 $ | 1,03 $ | 0,91 $ |
| De 35 à 39 ans | 3,20 $ | 2,47 $ | 2,13 $ | 1,74 $ | 1,65 $ | 1,55 $ | 1,38 $ |
| De 40 à 44 ans | 3,65 $ | 3,08 $ | 2,73 $ | 2,53 $ | 2,42 $ | 2,25 $ | 2,00 $ |
| De 45 à 49 ans | 4,23 $ | 3,67 $ | 3,33 $ | 3,03 $ | 2,91 $ | 2,72 $ | 2,40 $ |
| De 50 à 54 ans | 4,98 $ | 4,50 $ | 4,13 $ | 3,42 $ | 3,33 $ | 3,11 $ | 2,73 $ |
| De 55 à 69 ans3 | 5,34 $ | 4,90 $ | 4,52 $ | 3,64 $ | 3,47 $ | 3,21 $ | 2,75 $ |
Pour calculer la prime annuelle, divisez la prime mensuelle par 0,09.
Vous devez être un résident canadien de moins de 65 ans.
Aucune couverture familiale n’est offerte au titre de l’assurance remplacement du revenu en cas d’invalidité.
- 1 Les primes peuvent être modifiées sans préavis. Les primes augmentent lorsque vous changez de tranche d’âge.
- 2 Aucune période d’attente ne s’applique si vous êtes hospitalisé ou que l’invalidité est attribuable à un accident.
- 3 Les taux pour les personnes de 65 à 69 ans ne s’appliquent qu’au renouvellement.