Imaginez les difficultés financières auxquelles vous seriez confronté si vous étiez soudainement frappé par une invalidité attribuable à

une blessure ou une maladie et que vous vous trouviez dans l’incapacité de travailler. Comment pourriez-vous payer vos factures, votre prêt hypothécaire et tout ce qui vous permet, à vous et à votre famille, de rester à flot?

L’assurance de protection du revenu en cas d’invalidité pour les membres diplômés peut vous aider à payer ces dépenses courantes importantes. Elle procure une prestation mensuelle destinée à remplacer votre revenu et à garantir le maintien de votre mode de vie et de celui de votre famille pendant votre convalescence.

Ce régime abordable peut vous procurer des fonds à utiliser pour ce qui suit :

  • Prêt hypothécaire ou loyer
  • Remboursement d’un prêt ou d’une dette
  • Services publics
  • Soins médicaux
  • Épicerie
  • Garde d’enfants
  • Transport

Vous pourriez recevoir des prestations en franchise d’impôt en vertu des lois fiscales actuelles si vous (et non votre employeur ou votre société de personnes) payez vos primes.

Prestations d’invalidité totale

Vous serez considéré comme totalement invalide en raison d’une blessure ou d’une maladie si vous :

  • êtes incapable d’accomplir les tâches normales de votre emploi;
  • n’exercez aucune activité rémunérée;
  • êtes suivi par un médecin légalement autorisé à exercer.

Après les 24 premiers mois d’indemnisation, vous devez être incapable d’exercer un emploi pour lequel vous êtes raisonnablement apte compte tenu de votre formation, de vos études ou de votre expérience, et vous ne devez occuper aucun emploi rémunéré.

 

Si vous devenez totalement invalide avant l’âge de 63 ans, vous recevrez 100 % de vos prestations mensuelles dès la fin de la période d’attente choisie et jusqu’à l’âge de 65 ans. Si l’invalidité totale se produit entre 63 ans et 65 ans, vous recevrez vos prestations pendant une période maximale de 24 mois.

Prestations d’invalidité partielle

Vous serez considéré comme partiellement invalide en raison d’une blessure ou d’une maladie si vous :

  • êtes incapable d’accomplir au moins 50 % des tâches normales de votre emploi;
  • sortez d’une période pendant laquelle vous avez reçu des prestations d’invalidité totale;
  • êtes suivi par un médecin.

Si vous devenez partiellement invalide, vous recevrez 50 % de vos prestations mensuelles dès la fin de la période d’attente choisie. Les versements peuvent commencer avant l’âge de 65 ans et se poursuivre pendant un maximum de six mois.

Exonération de primes

Votre couverture demeure en vigueur sans frais pendant que vous recevez vos prestations mensuelles si vous, le membre, devenez totalement invalide avant l’âge de 65 ans et demeurez invalide.

Période d’attente

La « période d’attente » s’entend du nombre de jours qui doivent s’écouler entre la date à laquelle vous devenez invalide et la date à laquelle vous commencez à toucher vos prestations mensuelles de protection du revenu en cas d’invalidité. Vous pouvez choisir une période d’attente de 30, 120 ou 180 jours.

Plus la période d’attente est longue, moins vos primes sont élevées.

L’assurance de protection du revenu en cas d’invalidité vous verse une prestation chaque mois si vous êtes invalide en raison d’une blessure ou d’une maladie et que vous êtes incapable d’accomplir votre travail habituel.

Vous pouvez souscrire le moins élevé des montants de couverture suivants :

  1. 3 500 $ par mois (couverture maximale)
  2. 50 % de votre revenu gagné mensuel *

De ce montant, vous devez soustraire :

  • toute autre assurance invalidité que vous maintenez en vigueur ou que vous demandez ; et
  • tout revenu gagné mensuel que vous continuez de recevoir de votre employeur ou de votre société en nom collectif. Si le montant n’est pas un multiple exact de 100 $, arrondissez-le au multiple supérieur suivant de 100 $ pour le calcul de vos prestations mensuelles.

Toutefois, n’incluez pas les prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime de rentes du Québec (RRQ) dans le calcul de vos prestations mensuelles.

* Revenu gagné s’entend du revenu provenant de votre emploi ou profession, après déduction des frais professionnels, mais avant l’impôt. Si votre revenu fluctue, faites la moyenne de votre revenu gagné des deux années précédentes ou des 24 derniers mois.

Vous trouvez votre couverture d’assurance invalidité au travail insuffisante?

Vous pouvez y ajouter un complément en calculant la différence entre votre régime collectif et les droits à prestation disponibles selon votre revenu gagné, puis souscrire le montant d’assurance de protection du revenu en cas d’invalidité nécessaire pour couvrir cette différence et vous assurer que votre famille et vous obtiendrez la protection maximale.

Si vous optez pour cette garantie, le 1er janvier de chaque année, après une période d’indemnisation continue de six mois, votre prestation d’invalidité mensuelle sera rajustée pour tenir compte de l’inflation, selon l’indice des prix à la consommation, sous réserve d’un rajustement maximal de 8 % par année (tant que vous toucherez des prestations).

Vous pouvez sélectionner cette garantie additionnelle à tout moment; cependant, il faut l’ajouter à toutes les unités d’assurance à prestation d’invalidité mensuelle souscrites. 

Taux d’indemnité de vie chère

PRIMES MENSUELLES DE L’OPTION AJUSTEMENT AU COÛT DE LA VIE
Âge Prime par tranche de 100 $ d’indemnité de vie chère
Moins de 45 0,30 $
De 45 à 64 0,65 $

LES TAUX ULTÉRIEURS DE CETTE GARANTIE COMPLÉMENTAIRE PEUVENT ÊTRE MODIFIÉS SANS PRÉAVIS.

Pour avoir droit aux prestations mensuelles de l’assurance de protection du revenu en cas d’invalidité, vous devez être suivi de façon régulière par un médecin autorisé.

Les invalidités attribuables à ce qui suit ne sont pas couvertes :

  • Automutilation, que vous soyez sain d’esprit ou non
  • Grossesse ou accouchement sans complications
  • Perpétration ou tentative de perpétration d’un acte criminel
  • Participation à une émeute ou à des troubles civils

Vous pouvez présenter une demande si :

  • Vous êtes un membre diplômé.
  • Vous êtes un résident canadien.
  • Vous avez entre 18 et 60 ans.
  • Vous travaillez régulièrement et avez un revenu gagné mensuel continu de 1 000 $ ou plus.

Remarque : Tout en appliquant ses normes habituelles de sélection des risques, Manuvie se réserve le droit de refuser une demande de couverture s’il est déterminé que la profession ou les tâches du membre présentent un risque plus élevé que la moyenne.

Cessation de l’assurance

Le premier jour de l’année contractuelle qui coïncide avec, ou qui suit immédiatement, la date à laquelle :

  • le contrat-cadre est résilié ;
  • vous n’êtes plus admissible à titre de membre diplômé ;
  • la couverture tombe en déchéance en raison du non-paiement des prime s;
  • vous atteignez l’âge de 65 ans à l’anniversaire contractuel ;
  • votre emploi en poste permanent à temps plein prend fin ;
  • vous partez à la retraite ;
  • vous nous présentez une demande écrite de résiliation de cette couverture ;
  • vous décédez.
Prime mensuelle par tranche de 100 $ de prestation mensuelle – Homme
Âge2 Période d’attente de 30 jours1 Période d’attente de 120 jours1 Période d’attente de 180 jours1
Moins de 30 ans 1,10 $ 0,85 $ 0,80 $
De 30 à 34 ans 1,25 $ 1,00 $ 0,90 $
De 35 à 39 ans 1,50 $ 1,15 $ 1,05 $
De 40 à 44 ans 1,85 $ 1,55 $ 1,50 $
De 45 à 49 ans 2,80 $ 2,20 $ 2,10 $
De 50 à 54 ans 4,10 $ 3,35 $ 3,30 $
De 55 à 59 ans 5,65 $ 4,60 $ 4,55 $
De 60 à 64 ans3 4,95 $ 3,85 $ 3,80 $

1 Période d’attente – Période pendant laquelle aucune prestation n’est versée et au terme de laquelle le versement des prestations d’invalidité débute.
2 Âge : âge atteint à l’anniversaire contractuel.
Les primes augmentent avec l’âge.
3 Les primes pour la tranche d’âge de 61 à 64 ans sont des primes de renouvellement seulement. La couverture prend fin au 65e anniversaire de naissance
Les taux peuvent varier. Les taux sont garantis pendant cinq ans. Par la suite, votre taux augmentera selon le taux applicable à votre âge à ce moment-là. Le nouveau taux sera garanti pour une nouvelle période de cinq ans.
LES TAUX ULTÉRIEURS PEUVENT ÊTRE MODIFIÉS SANS PRÉAVIS.

Prime mensuelle par tranche de 100 $ de prestation mensuelle – Femme
Âge2 Période d’attente de 30 jours1 Période d’attente de 120 jours1 Période d’attente de 180 jours1
Moins de 30 ans 1,15 $ 0,85 $ 0,80 $
De 30 à 34 ans 1,55 $ 1,15 $ 1,05 $
De 35 à 39 ans 1,85 $ 1,40 $ 1,25 $
De 40 à 44 ans 2,65 $ 2,20 $ 2,10 $
De 45 à 49 ans 3,65 $ 2,85 $ 2,70 $
De 50 à 54 ans 4,45 $ 3,65 $ 3,60 $
De 55 à 59 ans 4,65 $ 3,80 $ 3,75 $
De 60 à 64 ans3 3,85 $ 3,05 $ 3,00 $

1 Période d’attente – Période pendant laquelle aucune prestation n’est versée et au terme de laquelle le versement des prestations d’invalidité débute.
2 Âge : âge atteint à l’anniversaire contractuel.
Les primes augmentent avec l’âge.
3 Les primes pour la tranche d’âge de 61 à 64 ans sont des primes de renouvellement seulement. La couverture prend fin au 65e anniversaire de naissance
Les taux peuvent varier. Les taux sont garantis pendant cinq ans. Par la suite, votre taux augmentera selon le taux applicable à votre âge à ce moment-là. Le nouveau taux sera garanti pour une nouvelle période de cinq ans.
LES TAUX ULTÉRIEURS PEUVENT ÊTRE MODIFIÉS SANS PRÉAVIS.

Vous pouvez souscrire le moins élevé des montants de couverture suivants :

  • 3 500 $ par mois
  • 50 % de votre revenu gagné mensuel *

De ce montant, vous devez soustraire :

  • toute autre assurance invalidité que vous maintenez en vigueur ou que vous demandez ; et
  • tout revenu gagné mensuel que vous continuez de recevoir de votre employeur ou de votre société en nom collectif. Si le montant n’est pas un multiple exact de 100 $, arrondissez-le au multiple supérieur suivant de 100 $.

Remarque : N’incluez pas les prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime de rentes du Québec (RRQ) dans le calcul de vos prestations mensuelles. 

PRIMES MENSUELLES DE L’OPTION AJUSTEMENT AU COÛT DE LA VIE
Âge Prime par tranche de 100 $ d’indemnité de vie chère
Moins de 45 0,30 $
De 45 à 64 0,65 $

LES TAUX ULTÉRIEURS DE CETTE GARANTIE COMPLÉMENTAIRE PEUVENT ÊTRE MODIFIÉS SANS PRÉAVIS.

Remarque : Vous pouvez sélectionner cette garantie additionnelle à tout moment; cependant, il faut l’ajouter à toutes les unités d’assurance à prestation d’invalidité mensuelle souscrites.

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Notre garantie de 30 jours

Votre satisfaction est notre priorité. Lorsque vous recevrez votre contrat d’assurance, veuillez l’examiner attentivement. Si vous n’êtes pas entièrement satisfait, communiquez avec nous dans un délai de 30 jours et nous annulerons votre couverture et vous rembourserons la totalité de votre prime. Aucune question ne vous sera posée.1